Kredit vorzeitig ablösen

[mikel]

Wollte mein Baudarlehen vorzeitig ablösen und hab bei meiner Bank nachgefragt wie hoch der Vorfälligkeitsentgeld wäre,
die Beraterin am Tel. meinte das würde mich teurer zu stehen kommen als wenn ich die nächsten *10 Jahre normal weiterzahlen würde 8o
Ich daraufhin, schicken sie mir trotzdem was schriftliches und rechnen sie mir das nach.

Hat hier einer Ahnung davon auf was ich achten soll damit ich nicht über,n Tisch gezogen werde.
Die Bank muss doch die Jährliche Sondertilgung so kalkulieren als hätte ich dies genutzt

z.b.restliche 10 Jahre x 5k jährliche Sondertilgung= 50k ,auf diesen Betrag muss ich doch keine "Strafe"zahlen oder liege ich da falsch?

[Donluigi]

Das wäre mir neu, daß man Sondertilgungen ansammeln kann.

[mikel]

Das wäre mir neu, daß man Sondertilgungen ansammeln kann.

Tobias, Quelle ist Stiftung Warentest Ausgabe 9/2011

[speedy]

Bei meiner Finanzierung geht die Ansammlung der Sondertilgung ebenfalls nicht. Es besteht aber ein grundsätzliches Kündigungsrecht nach 10,5 Jahren Laufzeit. Vielleicht kommst du auf diesem Wege raus?

[The Banker]

Wundert mich mit den 10 Jahren. Ab wann hast Du denn die Zinsen festgeschrieben? Nach 10 Jahren kannst Du ohne Vorfälligkeitsentschädigung alles zurückzahlen, egal wie lange Du den Zins festgeschrieben hast. Und billiger als weiterbezahlen wirds immer, die Bank kann ja nur den Zinsschaden geltend machen. Sie kann das Geld ja für die Restlaufzeit noch anderweitig verleihen.

[sausapia]

Hallo MIkel,
ich empfehle Dir eine Berechnung durch die Verbraucherzentrale Bremen, die hierfür 2 Sezialisten hat. Sie errechnen Dir dies für eine Gebühr von 60,- konkret anhand Deines Falles. Diese Gebühr amortiosiert sich spätestens, wenn Du Deine Bank bittest, Dir die Differenz der Berechnungen zu erläutern.
Hier noch ein Link mit Details: http://www.verbraucherzentrale-bremen.de/themen/bauen/vorfaelligkeitsentschaedigung/

P.S.
Ich bin selbst Banker und habe trotzdem die Vorfälligkeitsentschädigung kalkulieren lassen.

[mikel]

Bei meiner Finanzierung geht die Ansammlung der Sondertilgung ebenfalls nicht. Es besteht aber ein grundsätzliches Kündigungsrecht nach 10,5 Jahren Laufzeit. Vielleicht kommst du auf diesem Wege raus?

Nach deiner Info dürfte ich nicht rauskommen hab gerade mal 3 Jahre gezahlt...aber ich denke das ist keine allgemeine Regelung von Kreditinstituten,hoffe es zumindest.
Im Vertag steht nichts genaues darüber hab mich gerade schwindlig gelesen über das kleingedruckte.

[mikel]

Hallo MIkel,
ich empfehle Dir eine Berechnung durch die Verbraucherzentrale Bremen, die hierfür 2 Sezialisten hat. Sie errechnen Dir dies für eine Gebühr von 60,- konkret anhand Deines Falles. Diese Gebühr amortiosiert sich spätestens, wenn Du Deine Bank bittest, Dir die Differenz der Berechnungen zu erläutern.
Hier noch ein Link mit Details: http://www.verbraucherzentrale-bremen.de/themen/bauen/vorfaelligkeitsentschaedigung/

P.S.
Ich bin selbst Banker und habe trotzdem die Vorfälligkeitsentschädigung kalkulieren lassen.

:gut:danke für den Link.Dann warte ich mal auf die Info von der Bank was die zusammengerechnet haben, damit melde ich mich mal bei der Verbraucherzentrale ob das alles legal ist was die von mir fordern werden.
Wohnung ist eigengenutzt, deswegen auch die vorzeitige Ablöse.

[paddy]

Mag sein, dass ich völlig falsch liege, aber üblicherweise ist eine Ablösung während der Laufzeit (sofern noch innerhalb
von 10 Jahren) nur möglich, wenn das betreffende Objekt verkauft wird, oder wenn ein Sicherungstausch auf ein neu
zu erwerbendes Objket gemacht werden kann, sprich das Darlehen auf einem anderen Objekt weiterläuft.

[mikel]

Mag sein, dass ich völlig falsch liege, aber üblicherweise ist eine Ablösung während der Laufzeit (sofern noch innerhalb
von 10 Jahren) nur möglich, wenn das betreffende Objekt verkauft wird, oder wenn ein Sicherungstausch auf ein neu
zu erwerbendes Objket gemacht werden kann, sprich das Darlehen auf einem anderen Objekt weiterläuft.


Zitat aus VerBraucherzentrale, Anders gelagert ist der Fall jedoch, wenn die Immobilie nicht verkauft, sondern das Darlehen aus privatem Vermögen oder im Rahmen einer Umschuldung zurückgezahlt werden soll. In diesen Fällen darf das Kreditinstitut mit höchstrichterlichem Segen überhöhte Vorfälligkeitsentschädigungen kassieren.

Die frage wäre ja jetzt in was für einem Zeitraum ich die Wohnung verkaufen müsste oder erst verkaufen und dann Kredit ablösen?

[Fluzzwupp]

Wie ist es denn verzinst? Aktuell gibt es bei der RBS zB 4.4% auf Festgeld (5 Jahre), evtl hilft das ja, sofern Du nicht weißt wohin mit der Kohle. Sollte der Zinsaufwand bei deinem Baudarlehen niedriger sein, spricht nichts für eine vorzeitige Ablösung

[sausapia]

Die vorzeitige Ablösung ist grundsätzlich nicht möglich, d.h. es gibt kein Anrecht hierauf. Nahezu alle Banken bieten dies jedoch mit Vorfälligkeitsentschädigung an. Die Berechnungsformel ist per BFH-Urteil festgelegt. Nichtsdestotrotz gibt ed Grauzonen bei der Berechnung. Bei mir macht diese Grauzone rund 25% aus. Es lohnt sich also, dies von neutraler Seite begutachten zu lassen.

[mikel]

Wie ist es denn verzinst? Aktuell gibt es bei der RBS zB 4.4% auf Festgeld (5 Jahre), evtl hilft das ja, sofern Du nicht weißt wohin mit der Kohle. Sollte der Zinsaufwand bei deinem Baudarlehen niedriger sein, spricht nichts für eine vorzeitige Ablösung

Wollte die monatliche Belastung von der Backe weg haben, danke trotzdem für den Tip wäre eine Überlegung Wert.

[mikel]

Die vorzeitige Ablösung ist grundsätzlich nicht möglich, d.h. es gibt kein Anrecht hierauf. Nahezu alle Banken bieten dies jedoch mit Vorfälligkeitsentschädigung an. Die Berechnungsformel ist per BFH-Urteil festgelegt. Nichtsdestotrotz gibt ed Grauzonen bei der Berechnung. Bei mir macht diese Grauzone rund 25% aus. Es lohnt sich also, dies von neutraler Seite begutachten zu lassen.

Muss die Bank das akzeptieren wenn die Verbraucherzentrale den Vorfälligkeitsentgeld nach unten korrigiert oder können die einen Rückzieher machen?

[biffbiffsen]

Die rbs zählt mehr beim Tagesgeld, als mich meine baufi kostet? :grb:

Witzig...:D

[Fluzzwupp]

Ja, 4.5% p.a. bei 5 Jahren fest, die Leute bringen Ihr Geld eben nicht mehr mit für Lau zur Bank :D wenn überhaupt...daher sagte ich ja, wenn seine Baufinanzierung was weiß ich 4% kostet er aber 4.5% bekommen kann..

[Rolexplo]

Meint Ihr RBS oder Bank of Scotland??

[Fluzzwupp]

Bank of Scotland, sorry wenn ich da ungenau war

http://www.bankofscotland.de/de/Festgeld.html

[fischersfritze]

normalerweise läßt man einen kredit durchlaufen, sonst lohnt er sich nicht.
vorfälligkeitsentschädigung sprengt den rahmen.
schei.. auf die monatliche rate.

[Chris_]

Ich dachte auch, dass man den Vertrag nach 10 Jahren kündigen kann o_O

[fischersfritze]

der ts hat aber mal grad 3 jahre...

[Relax1]

Nutzt Du die Immobilie komplett selbst? Wenn Du sie auch nur teilweise vermietet hast, könnte es steuerliche Vorteile ergeben, wenn der Kredit weiter läuft.

[sausapia]

Hallo Mikel,
das ist pauschal schwierig zu beantworten. Ich würde mir die Vorfälligkeitsentschädigung ausrechnen lassen und gleichzeitig oder erst mit dieser Berechnung die Verbraucherzentrale rechnen lassen. Ich habe meiner Bank mit der Berechnung der Verbraucherzentrale konfrontiert. Der Betrag wurde nicht voll, aber zumindest teilweise reduziert.

[X-E-L-O-R]

Bank of Scotland, sorry wenn ich da ungenau war

http://www.bankofscotland.de/de/Festgeld.html

Noch etwas weiter nördlich gab es auch mal gute Zinsen bei den Banken... :D

[mikel]

@Sausapia,danke.

@Relax1, leider nur selbst.

Heute Rückruf von der Bank ,kostet mich pro Kredit 25€ die Berechnung...falls das einer hier auch machen möchte nur als Info.
Die wollten auch unbedingt wissen warum ich das auf einmal tilgen möchte.




Noch etwas weiter nördlich gab es auch mal gute Zinsen bei den Banken... :D

Wie läuftn des wenn bei den Schotten alles den Bach runter geht :op: ?

[sausapia]

Die Bank of Scotland unterliegt meines Wissen der deutschen Einlagensicherung und ist damit vergelichbar mit anderen, deutschen Banken. Die Sicherheit ist bei Sparkassen und Volksbanken am höchsten.

Die Berbeitungsgebühr dürfte etwa 100,- Euro kosten.

Schick mir mal Deine E-Mail-Adresse. Dann kann ich Dir einige Erläuterungen der Verbraucherzentrale als PDF schicken. So un jetzt schaue ich weiter Fußball (Düsseldorf - Rostock)

[The Banker]

Mikel: Klar kostet das Geld, arbeitest Du für lau :grb:?

In unserem Laden ist es so, dass wir generell keine vorzeitige Ablösung zulassen (ausser bei Verkauf). Dafür unterschreibt man ja auch beidseitig Verträge, um diese zu erfüllen.
Am flexibelsten und stressfreisten ist eh Bausparen, da kann man sondertilgen wie man will...

[mikel]

Mikel: Klar kostet das Geld, arbeitest Du für lau :
Thilo wer macht das schon,die 25€ kratzen niemanden wollt,s nur erwähnt haben=)